Prevención del fraude crediticio y BNPL para equipos de riesgo modernos
Fraude BNPL y crediticio
Apruebe prestatarios con rapidez, disuada toda la delincuencia financiera
Prevención de la delincuencia financiera BNPL en cada punto de decisión crediticia
La delincuencia financiera no ocurre solo en el registro. Aparece en el checkout, en el desembolso, en el segundo préstamo, durante el reembolso y en la cola de devoluciones. Sumsub coloca comprobaciones en cada uno de estos puntos para detectar comportamientos de riesgo dondequiera que aparezcan, manteniendo sus decisiones siempre listas para auditoría.
Haga crecer el crédito y el BNPL sin aumentar las pérdidas por delincuencia financiera
Obtenga velocidad de onboarding, prevención del fraude y AML en una sola plataforma.
Ofrezca a cada equipo una única visión del riesgo
No te fíes solo de nuestra palabra.
Esto es lo que dicen nuestros clientes
- The Fraud Network Detection feature has significantly helped us identify groups of fraudulent users in emerging markets. By analyzing shared IP locations, devices, and fingerprints, we have been able to detect and prevent multiple fraudulent accounts operated by the same network.
Michael DareFraud Investigator at iFAST Global Bank - Sumsub has made managing risks easier and helped us provide a better customer experience.
Paul ChapmanGlobal Head of Financial Crime Operations at Wirex - With Sumsub, we’ve managed to reduce user fraud to practically zero. Since we began using Sumsub, fraud is just one less thing we’ve had to worry about.
Amram AdarCo-Founder and CEO at Oobit
- Identity Verification
- Address Verification
- Fraud Detection
- Anti-Money Laundering
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Puntuación neta del promotor
92%
Facilidad de uso
90%
Facilidad de configuración
* Según el informe de G2 sobre verificación de identidad de primavera de 2025
Preguntas frecuentes
¿Qué es el fraude BNPL?
El fraude BNPL es cualquier intento de obtener bienes, crédito o reembolsos a través de un producto buy now pay later sin intención de reembolsar, o usando la identidad o los datos de pago de otra persona. Los tipos de fraude habituales en BNPL incluyen fraude de identidad sintética, toma de control de cuentas, uso de tarjetas robadas, multi-cuentas para eludir límites, abuso de reembolsos y fraude de first party, en el que el cliente real afirma no haber realizado la compra.
¿Qué es el loan stacking?
El loan stacking ocurre cuando un prestatario obtiene varios préstamos de distintos prestamistas en un corto periodo, a menudo antes de que ninguno actualice los registros de las agencias de crédito. Cada prestamista ve un expediente limpio y aprueba. El prestatario se queda con más crédito del que permitiría un solo prestamista, y el riesgo de impago aumenta considerablemente. Es un problema conocido en el crédito digital, donde la velocidad de aprobación es el principal argumento de venta.
¿Por qué los proveedores BNPL necesitan verificación de identidad?
Las aprobaciones BNPL se producen en segundos en el checkout, lo que atrae a compradores legítimos y también a estafadores. La verificación de identidad en el registro y el checkout reduce el fraude de identidad sintética, la toma de control de cuentas y el multi-cuentas, que de otro modo se convertirían en deuda incobrable o chargebacks. También alimenta la decisión de solvencia, el cribado AML y la pista de auditoría que los reguladores esperarán cuando el BNPL quede bajo supervisión formal.
¿Qué requisitos de cumplimiento se aplican a los proveedores BNPL?
Varía según el mercado, pero lo común es el cribado AML (sanciones, PEP, listas de vigilancia, medios adversos) en el onboarding más monitorización continua, y una pista de auditoría clara de comprobaciones de identidad y decisiones. Las normas de crédito al consumo son la mayor variable: la UE aplica la Directiva revisada sobre Crédito al Consumo (CCD2), EE. UU. combina licencias estatales y supervisión de la CFPB, Australia exige una licencia de crédito y el Reino Unido avanza hacia la supervisión plena de la FCA en 2026. En todos los mercados, la tendencia es tratar el BNPL como el resto del crédito al consumo.
¿Cómo está cambiando la regulación BNPL en el Reino Unido?
La FCA empezará a regular el Deferred Payment Credit (el término técnico de la mayoría de productos BNPL) el 15 de julio de 2026, y los prestamistas deberán estar autorizados por la FCA para ofrecer BNPL a partir de esa fecha. Las normas exigen comprobaciones de solvencia proporcionadas, información clara por adelantado sobre las condiciones de reembolso, apoyo a clientes con dificultades financieras y acceso al Financial Ombudsman Service si algo sale mal. Las empresas sin permisos de crédito al consumo existentes pueden usar el Temporary Permissions Regime, abierto al registro el 15 de mayo de 2026 y cerrado dos semanas antes del Regulation Day, lo que les da tiempo para obtener la autorización completa mientras siguen operando.