Prévention de la fraude au crédit et BNPL pour les équipes risque modernes
Fraude BNPL et au crédit
Approuvez les emprunteurs rapidement, dissuadez toute criminalité financière
Prévention de la criminalité financière BNPL à chaque point de décision de crédit
La criminalité financière ne se limite pas à l'inscription. Elle apparaît au checkout, au décaissement, lors du deuxième prêt, pendant le remboursement et dans la file des remboursements. Sumsub place des contrôles à chacun de ces points pour détecter les comportements à risque où qu'ils apparaissent — tout en gardant vos décisions toujours prêtes pour l'audit.
Développez le crédit et le BNPL sans augmenter les pertes liées à la criminalité financière
Obtenez la rapidité d'onboarding, la prévention de la fraude et l'AML sur une seule plateforme.
Donnez à chaque équipe une vue unifiée des risques
Ne nous croyez pas parole.
Voici ce que nos clients disent de nous
- The Fraud Network Detection feature has significantly helped us identify groups of fraudulent users in emerging markets. By analyzing shared IP locations, devices, and fingerprints, we have been able to detect and prevent multiple fraudulent accounts operated by the same network.
Michael DareFraud Investigator at iFAST Global Bank - Sumsub has made managing risks easier and helped us provide a better customer experience.
Paul ChapmanGlobal Head of Financial Crime Operations at Wirex - With Sumsub, we’ve managed to reduce user fraud to practically zero. Since we began using Sumsub, fraud is just one less thing we’ve had to worry about.
Amram AdarCo-Founder and CEO at Oobit
- Identity Verification
- Address Verification
- Fraud Detection
- Anti-Money Laundering
Vous cherchez la solution idéale ?
Choisissez le meilleur choix G2
Optimisez votre stratégie de détection et de réponse à la fraude, où la réduction des coûts est réalisée sans effort. Évitez les dépenses de développement interne grâce à une configuration simple et des règles anti-fraude prédéfinies.
73
Net Promoter Score
92%
Facilité d'utilisation
90%
Facilité de mise en place
* Selon le rapport G2 2025 Identity Verification Spring Report
FAQ
Qu'est-ce que la fraude BNPL ?
La fraude BNPL est toute tentative d'obtenir des biens, du crédit ou des remboursements via un produit buy now pay later sans intention de rembourser, ou en utilisant l'identité ou les coordonnées de paiement d'une autre personne. Les types de fraude courants en BNPL incluent la fraude à l'identité synthétique, la prise de contrôle de compte, l'utilisation de cartes volées, le multi-comptes pour contourner les limites, l'abus de remboursement et la fraude de first party, où le vrai client prétend ne jamais avoir effectué l'achat.
Qu'est-ce que le loan stacking ?
Le loan stacking, c'est lorsqu'un emprunteur contracte plusieurs prêts auprès de différents prêteurs sur une courte période, souvent avant que l'un d'eux ne mette à jour les dossiers des bureaux de crédit. Chaque prêteur voit un dossier propre et approuve. L'emprunteur repart avec plus de crédit qu'aucun prêteur individuel n'aurait autorisé, et le risque de défaut augmente fortement. C'est un problème connu dans le crédit digital, où la rapidité d'approbation est l'argument principal.
Pourquoi les fournisseurs BNPL ont-ils besoin de la vérification d'identité ?
Les approbations BNPL se font en quelques secondes au checkout, ce qui séduit les acheteurs légitimes comme les fraudeurs. La vérification d'identité à l'inscription et au checkout réduit la fraude à l'identité synthétique, la prise de contrôle de compte et le multi-comptes, qui se transformeraient autrement en créances douteuses ou chargebacks. Elle alimente aussi la décision d'affordability, le filtrage AML et la piste d'audit que les régulateurs attendront une fois le BNPL sous supervision formelle.
Quelles exigences de conformité s'appliquent aux fournisseurs BNPL ?
Cela varie selon le marché, mais le socle commun est le filtrage AML (sanctions, PEP, listes de surveillance, médias défavorables) à l'onboarding plus un monitoring continu, et une piste d'audit claire des contrôles d'identité et des décisions. Les règles de crédit à la consommation varient davantage : l'UE applique la directive révisée sur le crédit aux consommateurs (CCD2), les États-Unis combinent licences d'État et supervision de la CFPB, l'Australie exige une licence de crédit, et le Royaume-Uni passe à une supervision complète de la FCA en 2026. Partout, la tendance est de traiter le BNPL comme les autres crédits à la consommation.
Comment évolue la réglementation BNPL au Royaume-Uni ?
La FCA commencera à réguler le Deferred Payment Credit (le terme technique pour la plupart des produits BNPL) le 15 juillet 2026, et les prêteurs devront être autorisés par la FCA pour proposer du BNPL à partir de cette date. Les règles imposent des contrôles d'affordability proportionnés, des informations claires en amont sur les conditions de remboursement, un accompagnement des clients en difficulté financière et l'accès au Financial Ombudsman Service en cas de problème. Les entreprises sans permissions de crédit à la consommation existantes peuvent utiliser le Temporary Permissions Regime, ouvert aux inscriptions le 15 mai 2026 et fermé deux semaines avant le Regulation Day, ce qui leur laisse le temps d'obtenir une autorisation complète tout en continuant à opérer.