Lo que los responsables financieros, los equipos de gestión de riesgos y los profesionales del cumplimiento deben saber sobre el fraude en los pagos B2B durante todo el ciclo de vida de los pagos B2B
El Informe a las Naciones de 2026 de la ACFE reveló que una organización típica pierde el 5 % de sus ingresos anuales por casos de fraude, y que pasan, en promedio 12 meses antes de que se detecten. La mayor parte de esa pérdida se relaciona con los hábitos de los gastos, las relaciones con los proveedores, los flujos de trabajo de aprobación para las transacciones, los reembolsos y la gestión de suscripciones. Todos siendo procesos que se dan después de la incorporación del usuario.
Una verificación rigurosa de la identidad de los usuarios finales y el control de sanciones permiten descartar a la mayoría de los agentes de alto riesgo antes de que accedan a la infraestructura de pagos. Pero lo más difícil es saber qué vendrá después. El riesgo operativo tiende a acumularse de forma silenciosa después de la incorporación, y detectarlo suele requerir algún tipo de monitoreo continuo de los gastos de la empresa.
Este informe analiza qué se necesita para cerrar esa brecha, basándose en la experiencia de Sumsub en materia de verificación de identidad, KYB y monitoreo de transacciones, y en la perspectiva de Clara sobre cómo los equipos financieros de toda América Latina gestionan el gasto corporativo a gran escala.
Lo que aprenderá:
- Dónde suele producirse el fraude en los pagos B2B después de la incorporación, y por qué los equipos de tesorería detectan la mayor parte de estos casos simplemente porque tienen una visión más amplia de los flujos de pago
- Cómo se desarrollan los seis patrones recurrentes de riesgo operativo como: la fragmentación de los umbrales, los puntos ciegos en los reembolsos, los pagos duplicados a proveedores, la proliferación de soluciones SaaS, las categorías de gasto no autorizadas y el gasto oculto en IA
- Por qué una política sin aplicación no es más que documentación, y qué se necesita para integrar controles en la infraestructura de pagos antes de que se transfiera el dinero, en lugar de detectar las infracciones sólo durante la conciliación de los gastos
- Cómo se aplica en la práctica la gestión de riesgos durante el ciclo de vida de los pagos, desde un proceso de incorporación exhaustivo hasta la reevaluación continua y la supervisión de las transacciones en tiempo real
- Por qué las herramientas aisladas generan riesgos aislados, y cómo la integración de los datos de identidad, operaciones y supervisión en una capa compartida cambia lo que los equipos pueden ver y cuándo pueden verlo
- Cómo influye el contexto de América Latina en el panorama de riesgos, incluyendo por qué América Latina y el Caribe registraron la media de pérdidas por fraude más alta de todas las regiones en desarrollo
Este informe está destinado a:
Responsables financieros, equipos de gestión de riesgos y fraude, profesionales del cumplimiento y responsables de operaciones que gestionan flujos de pagos B2B y desean contar con controles más rigurosos durante todo el ciclo de vida de los pagos, especialmente los que operan en América Latina o que están expandiéndose en la región.
