Kredit- und BNPL-Betrugsprävention für moderne Risikoteams
BNPL- und Kreditbetrug
Kreditnehmer schnell genehmigen, jede Finanzkriminalität abwehren
BNPL-Finanzkriminalitätsprävention bei jeder Kreditentscheidung
Finanzkriminalität passiert nicht nur bei der Registrierung. Sie zeigt sich an der Kasse, bei der Auszahlung, beim zweiten Kredit, während der Rückzahlung und in der Erstattungswarteschlange. Sumsub platziert Prüfungen an jedem dieser Punkte, damit riskantes Verhalten erkannt wird, wo auch immer es auftaucht – und Ihre Entscheidungen jederzeit auditbereit bleiben.
Kreditvergabe und BNPL ausbauen, ohne Finanzkriminalitätsverluste zu erhöhen
Onboarding-Geschwindigkeit, Betrugsprävention und AML auf einer Plattform.
Geben Sie jedem Team eine einheitliche Risikoansicht
Verlassen Sie sich nicht nur auf unser Wort.
Hier erfahren Sie, was unsere Kunden sagen
- The Fraud Network Detection feature has significantly helped us identify groups of fraudulent users in emerging markets. By analyzing shared IP locations, devices, and fingerprints, we have been able to detect and prevent multiple fraudulent accounts operated by the same network.
Michael DareFraud Investigator at iFAST Global Bank - Sumsub has made managing risks easier and helped us provide a better customer experience.
Paul ChapmanGlobal Head of Financial Crime Operations at Wirex - With Sumsub, we’ve managed to reduce user fraud to practically zero. Since we began using Sumsub, fraud is just one less thing we’ve had to worry about.
Amram AdarCo-Founder and CEO at Oobit
- Identity Verification
- Address Verification
- Fraud Detection
- Anti-Money Laundering
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Optimieren Sie Ihre Strategie zur Betrugserkennung und -reaktion, bei der Kostensenkungen mühelos erreicht werden. Vermeiden Sie interne Entwicklungskosten durch einfache Konfiguration und vorgefertigte Anti-Betrugsregeln.
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Net Promoter Score
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Benutzerfreundlichkeit
90%
Einfache Einrichtung
* Gemäß dem G2 2025 Identity Verification Spring Report
FAQ
Was ist BNPL-Betrug?
BNPL-Betrug ist jeder Versuch, Waren, Kredit oder Erstattungen über ein Buy-Now-Pay-Later-Produkt zu erhalten, ohne zurückzuzahlen oder unter Verwendung der Identität oder Zahlungsdaten einer anderen Person. Häufige Betrugsarten bei BNPL sind synthetischer Identitätsbetrug, Kontoübernahme, Nutzung gestohlener Karten, Multi-Accounting zur Umgehung von Limits, Erstattungsmissbrauch und First-Party-Betrug, bei dem der echte Kunde behauptet, den Kauf nie getätigt zu haben.
Was ist Loan Stacking?
Loan Stacking liegt vor, wenn ein Kreditnehmer in kurzer Zeit mehrere Kredite bei verschiedenen Kreditgebern aufnimmt, oft bevor einer von ihnen die Auskunfteien aktualisiert. Jeder Kreditgeber sieht eine saubere Akte und genehmigt. Der Kreditnehmer geht mit mehr Kredit davon, als ein einzelner Kreditgeber erlaubt hätte, und das Ausfallrisiko steigt stark. Das ist ein bekanntes Problem im digitalen Kreditgeschäft, in dem die Genehmigungsgeschwindigkeit das Hauptverkaufsargument ist.
Warum benötigen BNPL-Anbieter eine Identitätsverifizierung?
BNPL-Genehmigungen erfolgen in Sekunden an der Kasse – das macht das Angebot für echte Käufer attraktiv und ebenso für Betrüger. Identitätsverifizierung bei Registrierung und Checkout reduziert synthetischen Identitätsbetrug, Kontoübernahmen und Multi-Accounting, die sonst zu Forderungsausfällen oder Rückbuchungen führen würden. Sie speist außerdem die Zahlungsfähigkeitsentscheidung, das AML-Screening und die Audit-Spur, die Regulierungsbehörden erwarten, sobald BNPL einer formellen Aufsicht unterliegt.
Welche Compliance-Anforderungen gelten für BNPL-Anbieter?
Das variiert je nach Markt, aber gemeinsam ist AML-Screening (Sanktionen, PEP, Watchlist, Adverse Media) beim Onboarding plus laufendes Monitoring sowie eine saubere Audit-Spur von Identitätsprüfungen und Entscheidungen. Verbraucherkreditregeln sind die größere Variable: In der EU gilt die überarbeitete Verbraucherkreditrichtlinie (CCD2), in den USA gelten staatliche Lizenzen plus Aufsicht durch die CFPB, Australien verlangt eine Kreditlizenz, und das UK geht 2026 zur vollständigen FCA-Aufsicht über. Überall geht der Trend dahin, BNPL wie anderen Verbraucherkredit zu behandeln.
Wie verändert sich die BNPL-Regulierung im Vereinigten Königreich?
Die FCA wird ab dem 15. Juli 2026 Deferred Payment Credit (der Fachbegriff für die meisten BNPL-Produkte) regulieren, und Kreditgeber benötigen ab diesem Datum eine FCA-Zulassung, um BNPL anzubieten. Die Regeln verlangen angemessene Zahlungsfähigkeitsprüfungen, klare Vorabinformationen zu Rückzahlungsbedingungen, Unterstützung für Kunden in finanziellen Schwierigkeiten und Zugang zum Financial Ombudsman Service, wenn etwas schiefgeht. Unternehmen ohne bestehende Verbraucherkreditgenehmigungen können das Temporary Permissions Regime nutzen: Die Registrierung öffnet am 15. Mai 2026 und schließt zwei Wochen vor dem Regulation Day, sodass sie Zeit haben, vollständig zugelassen zu werden und gleichzeitig weiter zu operieren.