Los puntos ciegos, las tipologías y en qué se diferencian los programas de monitoreo eficaces.
Nueve de cada diez alertas de los sistemas tradicionales de monitoreo de transacciones en América Latina no tienen ningún efecto. Los analistas que se encargan de los mismos son los que también son responsables de detener a los verdaderos estafadores. Mientras tanto, siguen moviéndose US$160 000 millones al año en operaciones de lavado de activos.
En la región, los presupuestos destinados al cumplimiento siguen aumentando en el 97 % de las empresas, y la eficacia, según el Índice de Basilea contra el lavado de activos, se mantiene por debajo de la media mundial. Los sistemas de pago en tiempo real, como Pix y SPEI, transfieren dinero en cuestión de segundos, mientras que los procesos de cumplimiento por lotes tardan horas en realizarse. Un usuario que haya superado todos los controles durante el proceso de registro puede pasar meses moviendo fondos a través de una red de mulas antes de ser detectado por reglas estáticas, si es que alguna vez sucede.
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Lo que aprenderás:
- Por qué en América Latina hay retos de monitoreo para los que las herramientas globales genéricas no están preparadas, como las economías híbridas que combinan pagos en efectivo y el pagos electrónicos, y patrones de fraude centrados en los dispositivos móviles que no se dan en ningún otro lugar del mundo
- Dónde se encuentran realmente las fallas operativos: la fatiga por alertas heredada, la falta de conexión entre el KYC y el monitoreo de transacciones, y las condiciones arquitectónicas que exponen los sistemas de pago en tiempo real
- Cómo se manifiestan en la práctica las tipologías regionales: redes de mulas, pitufeo digital, fraudes de identidad sintética, estafas de primera mano y capas de criptomonedas, cada una con indicios de comportamiento que los sistemas basados en reglas pueden pasar por alto
- En qué se diferencian los programas de monitoreo bien desarrollados, y que modelo de desarrollo las instituciones pueden utilizar para evaluar en qué punto están actualmente
- Dos casos prácticos anonimizados con datos cuantitativos: uno sobre cómo reducir drásticamente la fatiga por alertas y otro sobre cómo desmantelar en tiempo real una red internacional de mulas
Este informe está destinado a:
Directores de Cumplimiento (CCO), responsables de información sobre lavado de activos (MLRO), responsables de delitos financieros y fraude, directores de riesgos y productos de bancos, empresas de tecnología financiera, plataformas de criptomonedas y ecosistemas de billeteras digitales que operan o se están expandiendo en los mercados de América Latina.
