Desarrolle un sistema de monitoreo que cumpla con las Disposiciones de PLD/FT de la CNBV para bancos y fintechs.
Un sistema de monitoreo diseñado conforme a la regulación mexicana, no adaptado de otros mercados.
Un análisis práctico de cómo las instituciones de crédito, los neobancos con licencia bancaria y las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF) pueden alinear su monitoreo de transacciones con las Disposiciones de carácter general del artículo 115 de la LIC y del artículo 58 de la LRITF, que entraron en vigor en agosto de 2026.
El plazo corre desde que se genera la alerta. En México, el plazo de 60 días para dictaminar una operación inusual comienza cuando un sistema, modelo, proceso o empleado genera una alerta, no cuando alguien la revisa.
Esto convierte la calidad de las alertas en un asunto regulatorio, no sólo de eficiencia. Cada falso positivo consume parte del plazo legal y, aun así, debe documentarse con el detalle suficiente para que el Comité de Comunicación y Control justifique su no reporte. Los bancos pueden prorrogar el plazo 30 días si su Manual de Cumplimiento lo permite; las ITF no pueden hacerlo. Una vez que el Comité dictamina la operación, el reporte debe presentarse dentro de los 3 días hábiles siguientes.
Los dos marcos se parecen, pero difieren en lo que realmente importa. Los umbrales operativos relevantes son de 7,500 USD para los bancos y de 5,000 USD para las ITF. Las ITF deben monitorear todas las operaciones, sin importar el monto, con controles reforzados a partir de 7,500 UDI. Los bancos deben aplicar reglas de acumulación escalonadas y reglas específicas por instrumento para el efectivo, los límites de efectivo en dólares, las tarjetas prepagadas y las cuentas de concentración. Una configuración diseñada para un marco y trasladada al otro aplicará cifras incorrectas.
Esta guía vincula cada obligación con las capacidades de monitoreo necesarias para cumplirla y con la evidencia documental para sustentarla ante la CNBV.
Dirigida a: oficiales de cumplimiento, equipos de PLD/FT y miembros del Comité de Comunicación y Control de bancos, neobancos e Instituciones de Tecnología Financiera (ITF) supervisados por la CNBV.
