AML İşlem İzleme Sistemi

Güvenilir bir sistemin aşağıdakilerin hepsine ihtiyacı vardır:

• Temiz giriş verisi. İzleme hatalarının çoğu burada başlar. Bir senaryo hiç almadığı şeyi yakalayamaz; bu yüzden veri bütünlüğü ve eşleştirme, tespitin ne kadar sofistike olduğundan daha önemlidir.
• Riskinizi yansıtan yapılandırma. Senaryolar, eşikler ve müşteri segmentleri, satıcı varsayılanlarına göre değil kendi risk değerlendirmenize göre ayarlanmalı; her değişiklik için change control ve bağımsız onay bulunmalıdır.
• Tek tek işlemlerin ötesine bakan tespit. Bilinen tipolojiler için kurallar, kuralların ifade edemediği örüntüler için davranış analitiği ve hesaplar arasındaki bağlantıları ortaya çıkarmak için ağ analizi. Alarmlar sistem dışından da gelebilir; örneğin bir tarama sonucu geçmiş faaliyetlere dönüp bakmayı gerektirebilir. Yöntem ne olursa olsun, bir alarmın neden tetiklendiğini açıklayabilmeniz gerekir.
• Vaka yönetimi. Bir alarm oluşturulur ve ardından soruşturulur. Şüphe, soruşturmanın vardığı sonuçtur; onu başlatan şey değil.
• Açık bir escalation yolu. Personel bir endişeyi nasıl yükselteceğini bilmeli ve bunun yetkililere gidip gitmeyeceğine karar veren kişi MLRO'nuz veya uyum sorumlunuz olmalıdır.
• Pazarlarınıza uygun raporlama. Her FIU'nun kendi formatı, portalı ve son teslim tarihi vardır. Bazı rejimler, bildirdiğiniz bir işlemle devam etmeden önce yetki almanızı ister. Ve her yerde, iyi niyetle bildirim yaptığınızda sorumluluktan korunurken müşteriye bildirim yapıldığını söylemeniz yasaktır.
• Denetim izi ve ayar yapma imkanı. Hangi senaryonun, hangi veri üzerinde tetiklendiği, kimin baktığı, neye ve neden karar verildiği ve her değişikliği kimin onayladığı. Buna ek olarak, kalibrasyonunuzun çalıştığını göstermek için eşiklerin üstünde ve altında test yapabilme yeteneği.

Tek bir en iyi çözüm yoktur. Kurallar doğası gereği risk bazlıdır; doğru sistem, ne sattığınıza, kime sattığınıza, nerede faaliyet gösterdiğinize ve ne kadar hacim yönettiğinize bağlıdır. Tek pazarda faaliyet gösteren bir e-para kuruluşuna uygun olan şey, çok yargı bölgeli bir ödeme işine yetmez; küresel bir bankanın kullandığı şey de daha küçük bir trading platformunu ezer.

İyi sistemlerin ortak noktaları şunlardır:

• Tipolojilerinize uyan tespit, genel bir şablon değil
• Açıklanabilir alarmlar, böylece analistiniz neden tetiklendiğini söyleyebilir ve soruşturmacınız denetime dayanacak bir kayıt yazabilir
• Kanıtlanabilir ayarlama, alarm doğruluk verileri ve eşiklerin değiştirilmesi için belgelenmiş bir yöntem dahil
• Aylar sonra yeniden oluşturabileceğiniz bir denetim izi: kural, veri, inceleyen kişi, gerekçe, onaylar
• Kontrole uygun zamanlama. Yaptırım taraması ödeme çıkmadan önce çalışır. Davranışsal izleme genellikle batch veya near real time çalışır, çünkü önemli örüntüler günler içinde ve hesaplar arasında birikir. Gerçek zamanlı karar verme, anlık raylarda uzlaşma öncesi fonları durdurmanız gerektiğinde yerini bulur; ancak bu ticari ve risk iştahı ile ilgili bir karardır. Düzenleyicilerin istediği şey, şüphe oluştuğunda derhal bildirim yapılmasıdır.
• Bildirim yaptığınız her pazara uyan raporlama. Süreler önemli ölçüde değişir. Bazı rejimler şüphe oluştuktan sonraki bir gün içinde rapor ister ve buna götüren iç incelemenin ne kadar sürebileceğine sınır koyar. Diğerleri tespitten itibaren bir ay veya daha fazla süre verir. Bazı denetleyiciler, gecikmeden bildirim yapma yönündeki yasal görevin üzerine alarmdan dosyalamaya kadar beklenen bir pencere de ekler. Tek bir küresel varsayılan ayar, bunların en katı olanını ihlal eder.

Sağlayıcıları şu açılardan değerlendirin:

• Kapsam ve yapılandırılabilirlik. Çözümünüz sektörünüz ve pazarlarınız için hangi tipolojileri kapsıyor? Başlangıç noktası olarak kullanabileceğiniz ve ardından kendi risk değerlendirmenize göre ayarlayabileceğiniz bir senaryo kütüphanesi arayın.
• Açıklanabilirlik ve insan gözetimi. Bir analist neden alarm verildiğini görebiliyor mu? Makine öğrenimi kullanıldığında sonuç bir düzenleyiciye açıklanabiliyor mu? Sistem işi önceliklendirir. Kararı gerçek insanlar verir.
• Alarm kalitesi. Throughput rakamları değil, doğruluk verileri isteyin. Gerçek kısıtınız işlenen işlem sayısı değil, alarm hacmi ile analist kapasitesi arasındaki dengedir.
• Canlıya geçmeden önce test. Yeni senaryoları geçmiş veriler üzerinde backtest edebiliyor ve bir eşik değişikliğinin üreteceği alarm hacmini simüle edebiliyor musunuz? Ayarlamayı kanıtlanabilir kılan şey budur.
• Müşterileriniz hakkında ne bildiği. İzleme, onboarding ve müşteri riski verilerinizden beslendiğinde çok daha iyi çalışır; böylece faaliyetler yalıtılmış halde değil, zaten bildikleriniz bağlamında değerlendirilir.
• Çok pazarlı çalışma. Her pazar için yapılandırılabilir raporlama akışları ve son tarihler, yerel dosyalama formatları ve portalları desteği, yerel dil desteği ve ayrı sistemler çalıştırmadan farklı tüzel kişiler için farklı kural setleri.
• Veri yerleşimi ve saklama. Veriler nerede işleniyor ve saklanıyor, bu her pazardaki yerel veri koruma ve yerelleştirme gerekliliklerini karşılıyor mu? FATF tabanı işlem ve müşteri kayıtları için beş yıldır ve birçok yargı bölgesi daha uzun süre ister; bu nedenle saklama süresi sabit değil, yapılandırılabilir olmalıdır.
• Doğru tanımlanmış işlem öncesi kontroller. Gerçek zamanlı kontroller bir ödemeyi durdurabilir veya reddedebilir. İnsan değerlendirmesi olan şüpheyi önleyemezler. Kara para aklama gerekçesiyle bir ödemeyi tuttuğunuzda sonraki adımı yerel hukuk belirler ve birçok yargı bölgesinde ilerlemeden önce yetki almanız gerekir. Müşteriye ne söyleyebileceğinize ilişkin kısıtlar süreç boyunca geçerlidir. Bir araç bu workflow'u desteklemeli, ortadan kaldırdığını iddia etmemelidir.
• Canlıya geçiş. Uygulama süreleri, mevcut sisteminizden geçiş ve geçiş yapmadan önce çıktıları karşılaştıracak kadar uzun süre her iki sistemi paralel çalıştırıp çalıştıramayacağınız.
• Sağlayıcının kendisi. Sürdürülebilirliği, destek modeli, servis seviyeleri ve ürünün gittiği yön. Sadece bir yazılım parçası değil, gelecek denetimlerinizi de atlatması gereken bir ilişki satın alıyorsunuz.